40代で借入2000万円の住宅ローン、無謀でしょうか?夫43歳年収約380万です

40代で借入2000万円の住宅ローン、無謀でしょうか?夫43歳年収約380万です

新築を考えており、土地探し中です。

 

今後のことを考えると、もっと借入を少なくするべきか不安になってきて…

 

40代からの住宅ローン、無謀でしょうか???

 

皆様の率直なご意見いただきたいです!

 

【新築予算】
土地 1300万円
(50〜60坪くらい希望)
住宅 2200万円
計3500万円
(頭金1500万円、ローン2000万円)

 

【家族構成・収入】
43歳 年収約380万
39歳 年収約300万
小5(男)
小2(女)

 

【家計資産】
貯蓄 2600万
株・投資信託 250万
子供用
貯蓄 400万
学資保険 450万(2人分)払込済

 

【家計支出】
月払い
家賃 5万
光熱費 2万
通信(iphone2台・キッズ携帯2台・固定電話・ネット) 1.5万
保険 2万
学校 1.5万
子供習い事 3.6万
食費・外食・日用品・雑費 8万
ガソリン 1万
こづかい 2万
ーーーーーーーーーー
計 26.6万

 

積立投信 3万
貯蓄 10万
ーーーーーーーーーー
支出合計 39.6万

 

年払い
生命保険 3万
自動車保険(2台)8万
旅行 10万

 

以上になります。

 

大丈夫だと思います

 

収入は手取りですよね??

 

680万の手取り年収から年間約500万の支出を引いて、そこから支出に含まれる月々の貯金120万を足すと年間貯金は約300万ですよね。

 

家賃が5万で年間60万ならローンと貯金で360万使える計算に。

 

2000万を毎年200万ずつ返せば15年もあれば返せます。

 

実際には35年の変動金利で組んでどんどん繰り上げ返済すればいいと思います。

 

それでも年160万貯金できます。

 

現在の貯金もたくさんあるし、余裕かと思います。

 

現在の家賃が5万だったのが、金利1%でも、17年の支払いにすると、月10万を超えます。

 

+固定資産税や修繕費の積み立てがいります。

 

いまの貯金が10万とのこと。

 

この貯金の目的が不明ですが、この貯金が3万位になってもライフプラン的には大丈夫なのでしょうか?

 

年間支出が約500万。

 

収入680万は年収とあるので税込かな?

 

とすると、年間の貯金は月々の10万だけでしょうか?

 

残り17年。退職金があるか不明ですが、問題は老後資金を貯められるかですね。

 

年間36万だと、612万。

 

こちらも心もとないですね。

 

主さんが定年まで働けるかどうかにもよるかもしれませんが。

 

また、教育費としては850万。

 

大学を考えない、もしくは自宅通学が必ず可能であるという地域ならいいのですが、私立+下宿ともなると、明らかにこちらも足りないと思います。

 

ただ、住宅購入後に諸経費引いても800万位は貯金が残りそうなので、この使い道次第かもしれませんね。

 

2000万のローンを10年でもしくは、兄弟で大学が重なる年までにとすると12-3年で返済するには年額160-200万となります。

 

今家賃が年額60万ですから、100-140万多く住居費がかかるという計算で。さらに固定資産税もかかりますので。実質12年で毎年200万返すと思っていた方がいいかなと。

 

お子さんの教育費として、家賃や土地代から推察すると地方かなと思われるので自宅から大学が通えないとすると、仕送りが発生します。

 

それまでにローンを払い終えた方がいいかなと思い12年でとしました。

 

頭金以外の貯蓄と株などで1000万ありますが、これはおそらく車の買い替えやお子さんの教育費の現在の貯蓄からの不足分でなくなる額だと思います。

 

そうなるとご主人と主様の退職までに老後の資金ご夫婦で2000−3000万用意できそうかというところが鍵になるかなと。

 

ご夫婦で退職金いくらぐらいありそうかと、その不足分をお子さんが大学出し終えで60までの残り数年で貯めるとしたら貯められそうですか?

 

そこがクリアできそうなら大丈夫だと思います。

 

住宅ローンとお子さんへの仕送りがなくなって3年くらいでとか、主さんは7年くらいあるのかなと思いますので、その間に貯められる額を推察してみると、ローンと仕送りに出していた20万くらいを毎月貯金するとして年240万ですから、退職までに1000万貯金できそうかなと。

 

二人の退職金が合わせて2000万以上ありそうなら大丈夫そうと考えます。

 

ローンが大丈夫そうかもそうですが、お子さんが大学行って家を離れるまであと10年ほどしか一緒に住めません。

 

それでも大きい家を構えるか?土地を買って建てて将来お子さんが相続して住みそうな土地なのか?

 

とかも考えてずっと賃貸でお子さんが中高の間は広めの家賃がもう少し高いところに住み替えて、ご夫婦2人になったらマンション住まいとかも検討に入れてもいいのかなと思います。

 

大丈夫でしょう

 

もちろん安易に「大丈夫」なんて言って 後あと払えなくなったら大変ですが…

 

一例として我が家の事を 少し書きますね

 

当時40歳代前半 シングル 子供2人(小学生あり) 手取り年収370万円ぐらい

 

貯金1500万円ぐらい 元夫からの養育費なし 軽自動車1台

 

3500万円の建売 1000万円入れて2500万円の35年ローン 月々約8万円ローンの支払い

 

その他いろいろ 地震保険やら手数料やらで300万ほど飛んでいき 貯金が200万になった時はさすがに「何かあったら」とドキドキでした

 

手数料がこんなにかかるなんて知らずに家を購入したので…

 

購入から2年半ほどたちましたが 順調に健全な生活を営んでいます

 

貯金も500万ほどに増え 一回ですが 100万円繰り上げ返済もしました

 

すこ〜し生活レベルが高いようですが そんなにがっつり節約しなくても 外食を少し減らすとか 家族全員で「家を買ったから少し節約しよう!」ってすれば十分大丈夫だと思いますよ

関連ページ

【分譲マンションの購入を検討】70平米未満がいい。実際どのくらいの広さがあれば窮屈ではないでしょうか?
掃除が苦手なので70平米未満がいいかなぁと思っているのですが、実際どのくらいの広さがあれば窮屈ではないでしょうか? 将来は(絶対とは言えませんが)子供も家を出て行くと思うので、夫婦二人だけの生活になると思います。 実際購入された方の体験談などお聞かせいただけたら嬉しいです。
【中古一軒家を購入するメリット】賃貸のまま家賃を払い続けていくよりお得となるのでしょうか?
私も主人も後々必要な費用と照らし合わせて、メリットデメリットがいまいちピンとこなくて迷走しています。家主さんが県外にいらっしゃるので管理は不動産屋さんを挟んでいます。もし購入するなら不動産屋を通して話を進めていきます。購入がスムーズにいくのかどうかも少し気になっています。
マイホーム購入の頭金は物件価格の何割用意しましたか?
私としては物件の3割以上は頭金を用意したいのですが、住宅ローン減税の期間が迫っているので、住宅ローン減税が終わるまでに買ってしまうべきか、ムスメが小学校に入るまでじっくり貯蓄してから住宅購入すべきかどうか悩んでいます。以下、状況を踏まえ、どちらの場合がより適切か皆様の経験からアドバイスをいただければ幸いです。
任意売却の物件の購入を前向きに検討してみたいのですが、どう思われますか?
「この物件について任意売却の為、売主の瑕疵不担保、債権者の抹消同意を要します。」と記載があり、ネットで自分なりに調べて何となく理解したくらいの段階です。 ローンの支払いが滞っておられて、差し押さえ寸前で急いで売りに出されているという事ですよね?この物件を前向きに検討してみたいのですが、どう思われますか?
【マンションを購入したい】築何年まで住めるものでしょうか?
築40年とかは見たことがあるのですがそれ以上になると建て替えになるのでしょうか? 今は地方都市に住んでおり、土地が高いためマンションの選択肢しかありません。
【新築住宅を購入予定】みなさんのお宅のこだわりポイント教えてください(><)!
ここは譲れない!や、これは良かった!ということ、もしくは反省ポイント等など、是非みなさんのお宅のこだわりポイント教えてください(><)!
【購入する土地に、隣家の塀が越境】住む際に同意書があったほうが安心ですか
今回の相談は、購入する土地に隣家の塀が越境しています。 購入することは決定しており、担当者から 「本契約をする時までに隣家から『建て替えをする時には境界線を越えないようにする』という同意書を取ることも出来ますが、どうしますか?」 と聞かれました。
6000万円のマンション。フラット35Sで20年ローン。どのくらい頭金入れますか?
夫婦の貯金2200万ほど。 私はできるだけ頭金を入れたいのですが、夫は「手元に現金を残しておきたい」と、義親にもらった1000万のみ頭金に入れて、5000万円でローンを組もうとしています。
マンションを買われた方、妥協した点ってありますか?
本当はこうだったらよかったけど、それ以外は値段も場所もいいし、まぁいっか!みたいな感じで買われた方いますか?
30代夫婦、子供一人 4,100万のマンション購入を検討しています。 やはり、厳しいでしょうか?
マンション購入すると現在の賃貸より2万ほど支払いが増える見込みです(管理費等込) 保育園が終わりますが、給食費、学童、習い事(春から始めます)合わせると保育料より増えます。 やはり、厳しいでしょうか?
大規模分譲地一軒家のメリット、デメリット教えてください。
マイホーム計画中ですが、予算内で希望の駅チカで小学校も比較的近く、買い物などもしやすい場所があり希望通りなのですが、600軒の大規模分譲地です。
中古住宅を購入するにあたり、後悔した事などありましたら教えてください。
中古住宅を購入するにあたり、ここだけははずせないとか何かこだわりはありましたか?また、どのような理由で中古になったのかも聞きましたか?住んでみて、後悔した事などありましたら教えていただきたいと思います。
【都内23区内で3480万円のマンション購入する予定】今の賃貸よりお金がかかることが待ちうけているので心配
住宅購入後の不動産取得税、子どもが中学に上がった際の塾代など、今の賃貸よりお金がかかることが待ちうけているので、心配です。
ハウスメーカーの家はいいですか?土地から探すと、ご予算5000万からです。とんでもなく高くてビックリ
諦められない夢です。 金銭的に諦めてますが。。 やはり、ハウスメーカーの家はいいですか? ぜひ、お家自慢をして少し夢に浸らして下さい。
注文住宅をされた方、作ってみてこれはこうして正解だった!という部分があれば教えて下さい。
家族構成や予算、広さなどに違いはあると思いますが…是非参考にしたいです。 宜しくお願い致します。
【注文住宅 大失敗しました】玄関せまい!大きめの荷物を持って入れない。ダンボール、生協ですら厳しいです。
念願のマイホーム、注文で建てました。ほぼ出来上がったのですが、大失敗してしまいました。 うちよりひどい失敗、たぶんないです。
転勤族です。一生賃貸、マイホーム購入どっちがお得?
私は、年をとると賃貸を借りるのも難しいときくし、老後を考えると不安です。 資産として不動産を持っておくことはインフレ対策にもなると思っています。
【年収820万円】戸建てマイホーム購入にあたり、いくら位までの物件が購入可能か
頭金に1000万、手数料等に500万、3500万を住宅ローンで合計5000万は可能と思われますか? 自己流で作ったライフプランではなんとか大丈夫と出ますが、不安です。
頭金なしでマイホーム建てた方、計画中の方いらっしゃいましたらご意見いただけると幸いです。
うちはただいま計画中なのですが、頭金なしで考えています。 ただ多くの読み物にそれはリスクが高いと書いてあります。実際自己資金ゼロは非現実的なのでしょうか。。。
マイホーム購入を考えています。3階建てor2階建てどちらが良い??
実際にマイホームを買われた方、3階建てと2階建て同じように悩まれた方、メリットデメリットを教えて頂きたいのです。 住まわれてみて気が付いた事など、教えて頂ければありがたいです。
マイホームは実家の近くがいいですか?ご意見お聞かせください
土地探しをしようという話になりました。 何かあったときの為に息子が歩いて行ける距離(2キロ以内)にしようと旦那は言ってます。 今でも頻繁に実家にはいってますが(^_-)皆さんはどうですか?
【中古一戸建て(築30年鉄骨)を購入したい】将来的に手離すつもりで購入するのは無謀でしょうか?
周りの人は「家賃を払い続けるぐらいなら財産になる土地ぐらい残るほうがいい」という意見と「手離すことが決まってるのに購入する意味が分からない」という意見に別れています。
マイホームの購入された方。キッチンや水回りはどんな感じですか〜?
最近マイホームの購入の話が出ています。 みなさんのお宅のキッチンや水回りはどんな感じですか〜?戸建に住んでる方に質問です^_^
戸建て購入を考えています。ここがよかった!後悔した!体験談教えてください
戸建て購入を考えています。 お金がないので、注文ではなく建売で検討中です。 建売でも、注文でもどちらでも、お家を購入された方に質問です! 「こうして良かった!ここが良かった!」の自慢や 「こうしなければよかった…、この間取り使いづらい」などの後悔談を聞かせてください! よろしくお願いします!
3600万円の住宅ローン 固定か変動か迷っております。
3600万のローンを組む予定です。 が、変動か、固定(フラット35)か、非常ーーーーーーーーーーに迷っております………。 この低金利時代、安全パイの固定で行くか? いや変動にしてもいいんじゃないか? この先30年、日本の景気が良くなるとも思えないし…(悲しい…) 答えが出ない…。 どーしよーーーーーーー!
主人が債務整理してブラックの場合の住宅ローンの審査とおりますか?
ネット等を見ると、配偶者の信用情報ブラックは関係ないと書かれているのが多いですが、やはり既婚女性が単独で住宅ローンを組むのは難しいことなのでしょうか?
年収額面460万 35歳 3000万の住宅ローン! 無謀でしょうか?
やっぱり無謀でしょうか…主人は少々不安のようなんです。 何かアドバイスを頂けないでしょうか?
マイホーム建ててからわかった失敗点を教えてください
建ててからああここ失敗したってところありますか? 家は、まず玄関のドア。 風が強いと 開かないもしくはすごい勢いで開くんです。 多分、玄関の向きが悪いんだと思うんですが。 今日みたいな台風来てる日玄関ドアの開け閉めが危なくて仕方ない。 なんか対策ないかなー。
建売りを探しています。仲介手数料無料の不動産会社を利用した方いらっしゃいますか?
現在、建売を探しています。 希望エリアには売主物件がほとんどなく、業者を入れなければならないのですが物件価格の平均が3000万くらいなので100万前後の仲介手数料がかかりますよね?
東京の不動産。土地だけ30坪で6000万円って高い!
私は地方出身なのですが、たまに、近くの売り家(土地)の広告が入っているのをみて、その金額にびっくりします。 土地だけ30坪で6000万円。
隣りの空いた土地(20坪)買いますか?提示された金額はかなり格安で、今なら現金一括で買えます。
ただ、家の裏なので活用法が駐車場くらいしか思いつきません。 皆様なら、家の隣りの土地が売りにだされたら購入しますか?
5400万の新築マンションを購入。住宅ローンの頭金の金額で悩んでいます。
今の考えでは、諸費用分差し引いて頭金800万入れて、4600万の35年ローンになります。金利0.57の変動ですが、途中で無料で固定に変更できるみたいです。 繰り上げ頑張って15年~20年で返す予定でいます。 もう少し頭金入れた方がいいでしょうか。
着工中の新築の間取りに早くも後悔が出てきました…
子供が産まれたら、自分の気持ち的には来客者にキッチンを見られるのが嫌という気持ちよりも、子供の様子を見られない事の方が嫌だという気持ちが勝りました。 あぁ…、何でこんな間取りにしたのだろうか… 変えたい。 でも変えれない(;_;)
新築一戸建てに引っ越しします。買って良かった物教えて下さい。
色々あれやこれやと買い物しているのですが、皆さんが買って良かった物を教えて下さい。ちなみにIH、オール電化です。一階はリビングのみなので、ちょっとゴロンとする場所がないのでどうかな〜?と思っています。
新築の家のコンセント位置と、ダウンライト位置を希望があれば教えてくださいといわれています。
リビングダイニングが16畳ほどなのですが、このへんにつけておいたほうがいいよ、などありましたら教えていただきたいです。
【土地購入後、新築の間取りを大幅に変更したい】費用が50万程度かかる?!
土地購入後、間取りが決まり現在申請中です。しかし、間取りを大幅に変更したいと思っており担当者に確認したところ白紙に戻すとなると費用が50万程度かかるそうです。これは申し込み前には聞いてませんでした。こちらが悪いのですがこの費用は痛い出費です。やはり払わないといけないんでしょうか?
新築建売りのマイホームを購入。月々の支払いして貯金できるのか。恐怖。
もう怖くて仕方ないです。月々の支払いして、貯金できるのか。恐怖。 しばらくは旅行も我慢。外食もなし。エアコンも極力つけない。遊びは児童館か公園。
5人家族で3LDK70平米は無謀でしょうか。マンションの購入を考えています。
3歳女の子、1歳女の子、お腹の子性別不明ですが、5人家族で3LDK70平米は無謀でしょうか。4LDKの80、90平米のお部屋も検討していますが、1000万も違うと悩みます。
マイホーム購入するとき妥協点ありましたか?
とうとう家(建売)を買いました。 間取り、広さ、設備、床や壁紙、とても満足しています。 お値段は予算オーバーでしたが、ギリギリ予算内まで値引きしてもらえました。 でも、多少心に影を差す点もあり・・。
月30万弱で家を買うと家計がマイナスに。家を建てた人はどうやって生活しているのか不思議です。
家を建てるとなると銀行から借りるようになりますが将来返していけるのかを考えています。 主人は自分で給料から今どんだけかならず必要なお金を計算してその残りでこんだけを家のローンにしたらこんだけしか残らないと計算しています。 計算すると給料は全部なくなってしまいます。下手したら毎月の給料マイナスになります。 そうなるとやはり家は建てれないなというふうになってきます。 家を建てた人はどうやって生活しているのか不思議です。
家を建てるのに間取り3LDKか4LDKか悩んでおります。
値段は本体価格が108万(税込)変わってきます。 私は3LDKでいいと思っています。
新築戸建ての値引きというのは一般的なのでしょうか??
担当者と話をしていて「これだったら300万円は安くできます」などと言われた物件があり、住宅に関する掲示板を読んでいてもたまに数百万の値引きというくだりがあったりするのですが、新築戸建の値引きというのは一般的なのでしょうか??
マイホーム探してます。管理費等の分マンションは割高に感じてしまって、なかなか購入に踏み切れません
この1年ほど、新築マンション、中古マンション、郊外の戸建で迷っていますので、もし管理費がものすごく高いようでしたら、中古マンションの選択肢を外そうと思っています。 管理費の額や、家さがしについてご存知の方にアドバイスいただけますと幸いです。
転勤族で、単身赴任じゃないのに家を購入された方いますか?
単身赴任は考えていないので、家を建てるかマンションを購入するかして、転勤になったら人に貸し、定年後に家に戻ると夫は考えています。
家を建てる際に、参考になった書籍・雑誌はありますか?
新築を検討しています。 お金の話、インテリア、収納等、どの分野でもOKです。 皆様が家を建てたり、リフォームした際に参考になった本があれば教えてください。
戸建て購入を検討。夫30歳 年収650万で4000万のローンはきつい?
一応今は夫の収入のみで生活するようにしてるので、私が働かなくなっても大丈夫な程度のローンにおさめたいのですが、どのくらいが妥当だと思いますか?
20代30代で家を買った方は、数十年後に建て直す予定で資金を積み立ててますか?
平均寿命も伸びている今、たとえば30歳に買った家をそのまま死ぬまで使うことは難しい気もします。(もちろんリフォームなど手を加えたとしても) かと言って、みんながみんな建て直すだけの資金があるはずもないし。。
建て売り注文住宅を検討中。2階で完結する作りにするか、3階建てで広々と過ごすかどっちがいい?
狭くても2階で完結する作りにするか、階段の上り下りは大変でも3階建てで広々と過ごすかどっちがいいのでしょうか。やはり2階建てにすればよかったとか、3階建てでよかったという意見を教えて頂ければと思います。
【夫婦2人のみで一戸建て欲しい】子どもなしでマイホームを持つ場合の良い点、悪い点教えてください
夫婦2人でマイホームを持ってる方の良い点、悪い点。私みたいに老後を考え持たなかった人の意見を聞きたくて書き込みしました。
【家を建てるための土地探し】希望より狭い土地を買った方はいらっしゃいますか?
なかなか激戦区なので、これを見逃すとまた当分出ないかもしれません。 どなたか背中を押していただけないでしょうか・・・。いやいや、もっと探した方が良い!という意見もありましたらお願いします。
【首都圏タワーマンション住宅購入計画】夫420万円 自分680万円。4140万円フラット35のローンを組もうと考えています
以前5000万円の物件をフルローンで買いたいと相談させてもらいました。 厳しい意見も多かったので、広さを我慢して物件価格を抑え、頭金10%入れる計画に練り直しました。
マイホームお持ちの方!(戸建て、マンション) 世帯収入 ・毎月の支払い額を教えてください!
あまり現実では周囲に聞けないことなので教えて下さい。
【注文住宅の間取り】玄関ホールに吹き抜けつけてよかったですか?失敗した人いますか?
実際に1畳程度の玄関ホール吹抜けのおうちに住んでいる、もしくは見たことがあるよという方、つけてよかったですか?1畳程度でも採光や開放感は得られますか?
注文住宅を建てると目立つ&迷惑で、ご近所づきあいしづらくなったりしますか?
ウチが購入を検討している土地は端っこですが、そこに他の工務店なりメーカーなりの注文住宅を建てると目立つ&迷惑で、ご近所づきあいしづらくなったり、場合によっては仲間外れにあったりするという心配はあるでしょうか。
注文住宅を建てた後の、これは良かった・悪かった、などのご意見をお聞かせ下さい
実際に注文住宅を建てられた方に、住んでみて「これは良かった」「ここはこうした方が良かった」などの意見をお伺いしてみて、これからの設計施工に活かしていけたら、と思い、投稿させていただきました。
現在注文住宅を計画してます。間取りの後悔、失敗ありますか?
皆さんは住んでみて間取りに満足ですか? 現在お住まいの家の間取りで失敗したな〜。もっとこうすれば良かった等があったら教えてください。
【一戸建て・マンションの購入価格教えて!】みなさんどれくらいの値段のお家を買われましたか?
広さや場所で全く変わってくることは承知しておりますが、住居にどれくらい払う人が多いのかなぁという趣旨の質問です。 出来れば、お家の場所(関東、関西など)も教えて頂けたら嬉しいです
注文住宅の間取りで【ここはしっかり考えるべき!】点があれば教えていただけないでしょうか?
【ここはしっかり考えるべき!】点があれば教えていただけないでしょうか?間取りのこと、設備のこと、お金のことなどなんでも構いません!
皆さんは賃貸・持ち家どっちですか?なぜそうされたのかを教えて下さい!
皆さんは賃貸ですか?持ち家ですか? 賃貸の方、持ち家の方、なぜそうされたのかを教えて下さい!
注文住宅を失敗してしまった。『家は3度建てて満足するって本当です』
取り返しがつかないお金で数々の見誤った家。 日々後悔です。 ちなみに主人は 『家は3度建てて満足するって本当だな』 と言ったきり思うところはありつつ何も文句をいいません。
都会の3階建て狭小住宅はやっぱり不評なんですね。。後悔してます。
もう戻ることはできません。後悔してます。家建てても誰にも知らせたくないと思います。私は最初からこの計画に反対でした。
駅徒歩1分の中古マンションか駅徒歩3分の新築一戸建てか迷っています。
夫の家賃補助が来夏で切れると判明し、今家探しをしています。 皆様のご意見をぜひ聞かせてください。
みなさんは、何歳くらいで、何坪くらいの戸建てを建てましたか。
みなさんは、何歳くらいで、何坪くらいの戸建てを建てましたか。私はもうすぐ40歳でまだ賃貸マンション住みなのですが、やっぱり戸建てを建てて移り住みたいね、と主人とここ数年話しています。